Tips y tutoriales sobre créditos hipotecarios

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Tipos de Crédito en el Mercado

Si estás pensando en solicitar un crédito para algún proyecto personal o empresarial estás en el lugar correcto. En Kredi, te ayudamos a conseguir el crédito ideal de acuerdo a tus necesidades.

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El Momento de Comprar la Casa de tus Sueños

La guerra hipotecaria entre los bancos está haciendo las tasas más interesantes para los mexicanos. Por ejemplo tenemos la posibilidad de pagar menos por nuestra nueva casa. A veces las personas no se dan cuenta de la importancia de las tasas de interés y piensan que 1% "no es nada". Aquí va un breve ejemplo sobre cuánto pagarás al final por 1% de diferencia: Por un crédito para comprar una casa de un millón de pesos a 15 años, con una tasa de interés del 7.99%, al final pagarás $2,016,721.30. En las mismas condiciones, con una tasa de interés del 8.99% (uno por ciento de diferencia), pagarás $2,111,648.30, es decir, pagarías alrededor de 95 mil pesos más por el mismo crédito. Ahora, con una tasa de hasta 12%, pagarías más de 300 mil pesos. Antes de aplicar por el crédito hipotecario, lo primero que debes hacer es un presupuesto, es decir, una estimación de tus ingresos y gastos mensuales. Esto te servirá para determinar el monto límite que puedes asignar a las mensualidades de tu crédito. Recuerda que, los expertos recomiendan no destinar más del 20% de tus ingresos mensuales al pago de deudas y créditos. Además, debes tomar en cuenta tu ahorro acumulado. Debes tener al menos 10% del valor de la propiedad para el enganche y un 8% adicional para cubrir los gastos iniciales (avalúo, seguros, escrituras, apertura de crédito, entre otros). Una vez que hayas definido tu presupuesto y hayas elegido la propiedad que deseas adquirir, Kredi te conseguirá el crédito hipotecario que se adapte a tus necesidades. Eso sí, aunque ahorita sea buena opción obtener un crédito hipotecario, siguen habiendo muchas opciones y es difícil elegir la correcta si no conoces bien el tema. Pero eso es chamba de Kredi. Pon la confianza en nuestra gente y tecnología para que consigas tu crédito hipotecario de la forma más rápida y con las tasas más competitivas.

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¿Necesitas un Crédito Hipotecario en Línea?

Los créditos en línea se han convertido en unas de las mejores soluciones financieras! La gente ha pasado de largas filas y papeleos a conseguir dinero desde la comodidad de su hogar.

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¿Cómo Interpreto mi Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia, debidamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). El buró de crédito proporciona servicios sobre recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales, así como operaciones de crediticias y otras de naturaleza análoga que dichas personas mantengan con Entidades Financieras (Bancos, Uniones de Crédito, Sociedades de Ahorro y Préstamo, etc.) así como con Empresas Comerciales (Tiendas departamentales) y Sofomes, E.N.R. Esto quiere decir que desde el momento en el que solicitas un crédito ya estás en el buró de crédito, esto no depende de si pagas o dejas de pagar. En fin, ¿para qué nos sirve? Las instituciones bancarias usan la información del buró de crédito para evaluar que producto financiero o préstamo se adecua a tu capacidad de pago sin riesgo de caer en un incumplimiento. Ahora, no solo investigan tu historial crediticio, hay muchos otros factores que se consideran antes de otorgarte un crédito como: la edad, tus ingresos, si tienes dependientes económicos, etc. Puedes consultar tu historial crediticio de forma gratuita una vez al año de forma que puedas detectar anomalías como consultas no autorizadas por ti, créditos no solicitados, deudas por pagos que tal vez sí realizaste, etc. Es importante que aproveches la oportunidad de revisar tu reporte de crédito ya que de lo contrario alguien más puede hacerlo por ti. Y bien, ¿cómo se interpreta? Los reporte del Buró de Crédito utilizan una clave para calificar la forma de pago que hacemos de los créditos, para ello tienen las siglas MOP que significan "Month Of Payment" (Mes de pago). Muestra la oportunidad con que el pago fue efectuado. En caso de atraso en el pago, se especifican los días de atraso, contados a partir de la fecha límite de Pago, hasta la fecha de actualización. MOP-00 ó simplemente 0 = Cuenta muy reciente para ser calificada. MOP-01ó simplemente 1 = Cuenta con pago Puntual y adecuado MOP-02 o simplemente 2 = Cuenta con Atraso de 1 a 29 días. MOP-03 ó simplemente 3 = Cuenta con Atraso de 10 a 59 días. MOP-04 o simplemente 4 = Cuenta con Atraso de 60 a 89 días. MOP-05 ó simplemente 5 = Cuenta con Atraso de 90 a 119 días. MOP-06 o simplemente 6 = Cuenta con Atraso de 120 a 149 días. MOP-07 o simplemente 7 = Cuenta con Atraso de 150 a 365 días. MOP-96 o simplemente 96 = Cuenta con Atraso de más de 12 meses. EXISTEN OTRAS LEYENDAS CON EL SIGUIENTE SIGNIFICADO: U = Cuenta no calificada, porque el otorgante del crédito no cuenta con elementos para proporcionar una calificación en el mes de actualización de la información. O = Cuenta muy reciente para ser calificada, utilizada en créditos de tipo revolvente o sin límite preestablecido, cuando el titular del crédito NO ha efectuado ningún movimiento o disposición del mismo. 97 = Cuenta con deuda parcial o Total sin recuperar, se utiliza cuando se otorgó alguna QUITA o bien no ha sido posible cobrar el crédito en su totalidad. 99 = Fraude cometido por el consumidor, Como su nombre lo dice, el titular cometió un fraude a la empresa o entidad financiera. ¿Qué puedo hacer si no estoy al día con mis pagos? Si te has retrasado en tus pagos de algún crédito te recomendamos seguir los siguientes pasos: 1. Conoce la cantidad exacta que debes y el monto mínimo a pagar. 2. Evita añadir gastos a tus tarjetas de crédito para no aumentar la deuda. 3. Crea un presupuesto que te ayude a eliminar gastos innecesarios y te permita apartar una cantidad para el pago de tu deuda cada mes. 4. Consulta con el banco o entidad financiera para solicitar la negociación de un esquema de pago de tu deuda. A través de este podrás reestructurar tu deuda para pagarla en pagos pequeños y cambiando la taza de interés, o quitarla al pagar una cantidad en una sola exhibición a cambio de un descuento en la misma. Solicita tu reporte de crédito en la página del Buró de Crédito (https://www.burodecredito.com.mx/) o aplica a Kredi por tu crédito y nosotros nos encargamos de consultar tu BC Score.

 

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La guerra hipotecaria entre los bancos está haciendo las tasas más interesantes para los mexicanos. Por ejemplo tenemos la posibilidad de pagar menos por nuestra nueva casa. A veces las personas no se dan cuenta de la importancia de las tasas de interés y piensan que 1% "no es nada". Aquí va un breve ejemplo sobre cuánto pagarás al final por 1% de diferencia: Por un crédito para comprar una casa de un millón de pesos a 15 años, con una tasa de interés del 7.99%, al final pagarás $2,016,721.30. En las mismas condiciones, con una tasa de interés del 8.99% (uno por ciento de diferencia), pagarás $2,111,648.30, es decir, pagarías alrededor de 95 mil pesos más por el mismo crédito. Ahora, con una tasa de hasta 12%, pagarías más de 300 mil pesos. Antes de aplicar por el crédito hipotecario, lo primero que debes hacer es un presupuesto, es decir, una estimación de tus ingresos y gastos mensuales. Esto te servirá para determinar el monto límite que puedes asignar a las mensualidades de tu crédito. Recuerda que, los expertos recomiendan no destinar más del 20% de tus ingresos mensuales al pago de deudas y créditos. Además, debes tomar en cuenta tu ahorro acumulado. Debes tener al menos 10% del valor de la propiedad para el enganche y un 8% adicional para cubrir los gastos iniciales (avalúo, seguros, escrituras, apertura de crédito, entre otros). Una vez que hayas definido tu presupuesto y hayas elegido la propiedad que deseas adquirir, Kredi te conseguirá el crédito hipotecario que se adapte a tus necesidades. Eso sí, aunque ahorita sea buena opción obtener un crédito hipotecario, siguen habiendo muchas opciones y es difícil elegir la correcta si no conoces bien el tema. Pero eso es chamba de Kredi. Pon la confianza en nuestra gente y tecnología para que consigas tu crédito hipotecario de la forma más rápida y con las tasas más competitivas.

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El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia, debidamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). El buró de crédito proporciona servicios sobre recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales, así como operaciones de crediticias y otras de naturaleza análoga que dichas personas mantengan con Entidades Financieras (Bancos, Uniones de Crédito, Sociedades de Ahorro y Préstamo, etc.) así como con Empresas Comerciales (Tiendas departamentales) y Sofomes, E.N.R. Esto quiere decir que desde el momento en el que solicitas un crédito ya estás en el buró de crédito, esto no depende de si pagas o dejas de pagar. En fin, ¿para qué nos sirve? Las instituciones bancarias usan la información del buró de crédito para evaluar que producto financiero o préstamo se adecua a tu capacidad de pago sin riesgo de caer en un incumplimiento. Ahora, no solo investigan tu historial crediticio, hay muchos otros factores que se consideran antes de otorgarte un crédito como: la edad, tus ingresos, si tienes dependientes económicos, etc. Puedes consultar tu historial crediticio de forma gratuita una vez al año de forma que puedas detectar anomalías como consultas no autorizadas por ti, créditos no solicitados, deudas por pagos que tal vez sí realizaste, etc. Es importante que aproveches la oportunidad de revisar tu reporte de crédito ya que de lo contrario alguien más puede hacerlo por ti. Y bien, ¿cómo se interpreta? Los reporte del Buró de Crédito utilizan una clave para calificar la forma de pago que hacemos de los créditos, para ello tienen las siglas MOP que significan "Month Of Payment" (Mes de pago). Muestra la oportunidad con que el pago fue efectuado. En caso de atraso en el pago, se especifican los días de atraso, contados a partir de la fecha límite de Pago, hasta la fecha de actualización. MOP-00 ó simplemente 0 = Cuenta muy reciente para ser calificada. MOP-01ó simplemente 1 = Cuenta con pago Puntual y adecuado MOP-02 o simplemente 2 = Cuenta con Atraso de 1 a 29 días. MOP-03 ó simplemente 3 = Cuenta con Atraso de 10 a 59 días. MOP-04 o simplemente 4 = Cuenta con Atraso de 60 a 89 días. MOP-05 ó simplemente 5 = Cuenta con Atraso de 90 a 119 días. MOP-06 o simplemente 6 = Cuenta con Atraso de 120 a 149 días. MOP-07 o simplemente 7 = Cuenta con Atraso de 150 a 365 días. MOP-96 o simplemente 96 = Cuenta con Atraso de más de 12 meses. EXISTEN OTRAS LEYENDAS CON EL SIGUIENTE SIGNIFICADO: U = Cuenta no calificada, porque el otorgante del crédito no cuenta con elementos para proporcionar una calificación en el mes de actualización de la información. O = Cuenta muy reciente para ser calificada, utilizada en créditos de tipo revolvente o sin límite preestablecido, cuando el titular del crédito NO ha efectuado ningún movimiento o disposición del mismo. 97 = Cuenta con deuda parcial o Total sin recuperar, se utiliza cuando se otorgó alguna QUITA o bien no ha sido posible cobrar el crédito en su totalidad. 99 = Fraude cometido por el consumidor, Como su nombre lo dice, el titular cometió un fraude a la empresa o entidad financiera. ¿Qué puedo hacer si no estoy al día con mis pagos? Si te has retrasado en tus pagos de algún crédito te recomendamos seguir los siguientes pasos: 1. Conoce la cantidad exacta que debes y el monto mínimo a pagar. 2. Evita añadir gastos a tus tarjetas de crédito para no aumentar la deuda. 3. Crea un presupuesto que te ayude a eliminar gastos innecesarios y te permita apartar una cantidad para el pago de tu deuda cada mes. 4. Consulta con el banco o entidad financiera para solicitar la negociación de un esquema de pago de tu deuda. A través de este podrás reestructurar tu deuda para pagarla en pagos pequeños y cambiando la taza de interés, o quitarla al pagar una cantidad en una sola exhibición a cambio de un descuento en la misma. Solicita tu reporte de crédito en la página del Buró de Crédito (https://www.burodecredito.com.mx/) o aplica a Kredi por tu crédito y nosotros nos encargamos de consultar tu BC Score.

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CAT Promedio del 10.8% sin IVA calculado al 28 de Enero del 2022. Está basado valor de vivienda con valor de 1 millón de pesos, tasa de interés promedio ponderado anual fija del 8.50%, para un plazo a 20 años, con 80% de financiamiento, una comisión por apertura del 1.0% financiada y representa el costo anual total del financiamiento expresado en términos porcentuales anuales incluyendo la totalidad de los costos promedio garantizados (hipotecario). Incluyendo seguros de vida y daños, comisión por apertura, por administración e intereses, excluyendo los impuestos y derechos federales y locales, así como, los costos correspondientes a trámites y servicios prestados por terceros. Para fines informativos y de comparación exclusivamente.